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苏州银行和点融网宣布共同搭建一个P2P网络借贷平台

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近日有消息指出,点融网“联姻”苏州银行 新P2P平台即将上线,我们通过咨询了解下面就来给大家介绍一下。继上周新鸿基宣布战略投资点融网,苏州银行和点融网昨日(10月13日)共同宣布,双方将进行深度合作,共同搭建一个P2P(网络借贷)平台。

据记者了解,目前,该P2P平台已在测试之中,预计不久即可正式上线。

点融网CEO郭宇航向记者透露,点融网绝不仅仅是单纯的技术提供方,苏州银行和点融网之间将会有许多非常深度的合作。

据了解,传统银行和成熟P2P平台选择直接“结盟”并深度合作,这在国内尚属首次。

某城商行小企业金融服务部总经理告诉记者,目前,该行也在筹划涉足P2P领域,计划将会与P2P公司进行合作。

双方将进行深度合作

根据双方的合作协议,苏州银行将成立一个专门从事P2P业务的事业部,而点融网则将提供自身的先进成熟技术,帮助该事业部搭建一个P2P平台并提供相关服务。

据悉,银行与P2P平台可将彼此优势进行互补,是

促成此次合作的最大动因。郭宇航告诉记者,“银行的传统优势在于历史的积淀,包括客户与数据的积淀,我们的优势在于领先的技术,以及对互联网及客户需求的理解。”

从银行角度来看,先进的互联网信贷审核技术是其最为看重的。

“和大型银行什么都能做不一样,小微金融的服务将是未来城商行的一个发展趋势。”苏州银行董事长王兰凤表示,如果能将最先进的互联网信贷审核技术,与传统银行的信贷审核方法相结合,不仅能够使得融资服务覆盖到更多小微企业,还能够帮助降低很多小微企业的融资成本。

“社交媒体数据的应用方面,比如通过一些非结构化的人的行为数据,来判定一个人的信用习惯,在这些方面,国内的银行几乎是空白。”据郭宇航透露,此次合作未来有可能获得当地政府的支持。

“我们有很先进的理念和技术,给我什么样的数据,我们就可以做出基于这个数据的评分方式,把政府、银行、互联网等方面所掌握的数据整合起来,将会对信用评级非常有价值。”郭宇航分析表示。

郭宇航透露,点融网不仅仅是作为单纯的技术提供方,苏州银行和点融网之间将会有很多深度的合作。

“如果只是技术提供方,那我们就收取技术服务费,但现在我们和苏州银行的合作是更深层面,是共同所有、共同开发,因此平台运营的收益也是共享。”郭宇航说。

“接下来,我们将更多从机制、产品方面,通过银行现有的数据,加上我们对互联网借款人、出资人的理解,基于双方数据和技术的优势,孕育出结合彼此优势的新产品。”郭宇航向记者透露,相关的产品本身已经有了思路,很快就能推出来。

另一方面,从点融网的角度来看,银行优质的客户资源和大量客户数据的累积则弥补其创立时间短、数据累积不足的短板。

“因为城商行受制于区域限制,很难把客户资源拓展到物理区域以外,有了互联网团队之后,可在很大程度上可以打破区域的限制,带来客户来源上的增量。”郭宇航告诉记者,除可以利用银行本身的客户资源,点融网也会带来一些增量。

银行比较看重风险管控

事实上,银行与P2P合作已非新鲜事。9月12日,国务院发展研究中心主持召开了互联网金融闭门会,相关各方就讨论了银行如何跟P2P合作的问题。平台方表示,P2P与银行无论是体量还是模式上都不同,因此二者之间不存在竞争。此外,部分平台在会上还与银行达成合作意向,未来或将在资金托管和产品架构等方面开展合作。

据悉,招商银行与人人贷在去年就达成了资金托管协议。今年4月以来,平安银行也在深圳、广州与多家P2P平台签署了战略合作协议。

前述城商行小企业金融服务部总经理告诉记者,目前,该行也在筹划涉足P2P领域,计划会与P2P公司进行合作。“此次苏州银行和点融网的结盟,对行业内来说是一次尝试,不排除未来还将有这样的合作形式出现。”

另一家已推出P2P业务的城商行内部人士亦向记者表示,虽然P2P本身是脱媒化的金融行业,但为了维持原有客户的稳定和拓展新客户,银行必须去积极尝试,拥抱互联网也是大势所趋。

这位城商行内部人士进一步表示,“不过,目前都还是在尝试阶段,一边做一边摸索,比如互联网上哪类客户风险比较高、收益定价是否合理等方面,银行并不在行。在此方面,银行可以和一些优秀的P2P公司进行交流。”

不过,这位城商行内部人士表示,与P2P公司相比,银行会更加注重风险管控,“尤其是刚开始的试水阶段,一定不能出问题。”

这位城商行内部人士还透露,目前,该行的P2P业务仅在部分地区试点,规模较小,且对借款人的审核要求较高,投资收益一般也仅在6%~7%左右 (年化)。“我们会将更优质的客户放在P2P平台上来做,因为P2P平台上对接的投资群体范围很广,一旦出现问题,银行承担的声誉风险会很大。”

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